Об изменениях пенсионной системы и личной финансовой стратегии

Надеяться на государство или копить самому?

Когда мы слышим слово «пенсия», у большинства в голове возникает образ: пожилой человек, чай с вареньем, скамейка у подъезда и… государственные выплаты. Но сегодня всё чаще хочется спросить: а хватит ли этого варенья на хлеб?

Пенсионная система в Азербайджане переживает непростые времена. С одной стороны, государство продолжает выплачивать пенсии, повышает минимальные размеры и говорит о «достойной старости». С другой - в это самое время цены в магазинах растут быстрее, чем будущая пенсия. Пенсионная система в Азербайджане - это как старая газовая плита: вроде бы работает, но пламя то тускнеет, то срывается, и всё чаще мы задумываемся - не пора ли греться у другого огня?

Что у нас сейчас?

У нас действует государственная пенсионная система, которая основана на принципе солидарности: те, кто работают, платят взносы, из этих денег (их не хватает) и плюс дополнительной дотации из госбюджета, выплачиваются пенсии нынешним пенсионерам. Всё вроде логично… но только в теории.

На практике:

• Большинство пенсионеров получают минимальную пенсию.

• Многие работодатели оформляют сотрудников на низкие официальные зарплаты или вовсе не делают отчислений.

• Молодёжь, особенно фрилансеры, курьеры, самозанятые, - осознанно избегают пенсионных взносов, считая, что «всё равно ничего не получат».

И знаете, их можно понять. Доверие к системе невысокое. Многие уверены, что к моменту их пенсии либо система изменится до неузнаваемости, либо они до неё не доживут. Всё это делает государственную пенсию скорее «базовым набором выживания», чем спокойной старостью.

Почему так многие получают «минималку»?

Дело не только в несправедливости. Причины прозаичны:

• Некоторые люди работают неофициально - и годы идут мимо фонда.

• Малый бизнес старается экономить на взносах.

• Даже те, кто трудился десятилетиями, не всегда может подтвердить стаж - архивы теряются, компании закрываются.

Результат - человек выходит на пенсию после 30-40 лет труда и получает столько, сколько студент тратит в месяц на кофе и такси.

Новые идеи: частные пенсионные фонды?

В последнее время в Азербайджане всё активнее обсуждается идея создания частных (накопительных) пенсионных фондов. Это такие «пенсии нового типа», где каждый сам решает, куда инвестировать свои деньги, как долго и с каким риском.

Звучит современно. И перспективно. Но встают логичные вопросы:

• А кто будет контролировать такие фонды?

• Не повторим ли мы историю с лопнувшими финансовыми «пирамидами» 90-х?

• Готова ли наша финансовая культура к долгосрочному планированию?

Без доверия, прозрачных правил и финансовой грамотности всё это может остаться лишь красивыми слайдами на презентациях.

Так что же делать?

Ожидать от государства чуда - можно. Но лучше не забывать и про план «Б».

Вот несколько простых, но полезных шагов:

1. Откладывайте регулярно. Пусть это будет хотя бы 5–10 манатов в неделю. Создавайте «пенсионную подушку». 

2. Учитесь обращаться с деньгами. Финансовая грамотность - лучшая страховка.

3. Инвестируйте, если понимаете риски. Даже банковский депозит - уже шаг.

4. Думайте не только о себе, но и о будущем детей. Возможно, ваша пенсия - это их поддержка. А их успех - ваша лучшая инвестиция.

А как быть, если не из Баку?

Хороший вопрос. В регионах ситуация сложнее. Там и официальной работы меньше, и сбережения - часто только в виде домашней птицы. Но и здесь работает тот же принцип: копить, где можешь. Пусть это будет покупка коровы, вложение в теплицу, или сдача комнаты студентам. Всё это - тоже элементы вашей будущей пенсии.

Так что - надеемся на государство? Или берём дело в свои руки?

Выбор - за каждым. Но помнить нужно одно: старость - это не случайность и не сюрприз. Она точно наступит. И лучше, чтобы у неё был счёт в банке.

А ещё:

Пенсия - это не только про старость. Это про то, как мы живём сегодня. Про выбор, кому доверяем. И готовы ли мы взять свою судьбу в собственные руки. Пока вы молоды, сильны и заняты, пенсионные вопросы кажутся чем-то далеким. Но потом старость наступит - это факт.

И к ней лучше подходить не с пустыми руками, а с крышей над головой и, если получится, с ключами от своей машины. Всё, что можно предусмотреть, должно быть в ваших руках - чтобы не зависеть, не переписывать, не просить.

Только тогда есть шанс встретить её достойно - не как случайность, а как результат своего выбора. Потому что искусство жить - это ещё и умение спать спокойно. А для этого нужен не только плед, но и чёткий план. План на старость.

Выбор за вами: надеяться, действовать или сочетать оба пути...